[미국주식 투자일기#13]미국 주식 투자 몇%의 수익률이 적절할까?

 

안녕하세요. 연우아빠의 미국주식 투자일기입니다. 많은 사람들이 미국 주식 투자에 관심을 가지면서 얼마의 수익률이 적절한가? 라는 질문을 자주 합니다. 높은 수익률을 기대하며 투자하는 경우도 있지만, 현실적인 기대치와 투자 리스크를 이해하는 것이 중요합니다.

물론, 주변에서 50%를 벌었다. 100%를 벌었다. 이런 이야기를 들으면 나도 연 30%정도는 벌어야지 라고 생각할 수 있지만, 연 30%의 수익률은 정말 어렵고 위험한 목표일 수 있습니다.

이번 글에서는 미국 주식 투자에서 적절한 수익률과 기대수익률 설정의 중요성에 대해 다뤄보겠습니다.

 

 

 

1. 현실적으로 투자 수익률 몇%가 적절할까?

주식 투자에서 목표로 삼을 만한 현실적인 수익률은 연간 8~10% 정도로 생각할 수 있습니다. 이 수치는 역사적으로도 안정적이고 지속 가능한 수익률로 평가됩니다.

예를 들어, 초기 투자금이 1,000만원이고, 연간 10%의 복리 수익을 10년동안 유지한다고 가정하면 다음과 같이 자산이 성장합니다.

• 1년 후: 1,100만원
• 5년 후 1,610만원
• 10년 후: 2,593만원

10년 동안 두 배 이상의 자산 성장이 가능하지만, 이는 꾸준한 투자와 적절한 리스크 관리가 전제됩니다.

 

 

 

2. S&P500의 연 평균 수익률

미국 주식 시장의 대표 지수인 S&P500은 장기적으로 연평균 약 10%의 수익률을 기록해 왔습니다. 이는 개별 종목이 아니라 시장 전체에 투자했을 때 얻을 수 있는 평균적인 수익률을 보여줍니다.

• 10년간의 연평균 수익률: 10~11%
• 20년간의 연평균 수익률: 약9%
• 장기적으로 하락장과 상승장을 모두 고려한 평균치

이 수치는 시장에 꾸준히 투자했을 때 가능한 수익률로, 단기적인 변동성에도 불구하고 장기적으로는 안정적입니다. 따라서 S&P500에 투자하는 것은 미국 주식 투자자들에게 현실적이고 안정적인 목표를 제시합니다.

 

 

 

3. 기대 수익보다 수용 가능한 리스크를 먼저 정하라

수익률을 설정하기 전에 리스크 허용 범위를 먼저 결정하는 것이 중요합니다. 투자에서 기대 수익률과 리스크는 밀접하게 연결되어 있습니다.

리스크가 낮은 투자: 예금, 국채, 안정적인 배당주

• 기대 수익률:3~5%
• 장점: 변동성이 낮음

리스크가 높은 투자: 고성장주, ,신흥 시장 ETF

• 기대 수익률: 15~20%
• 단점: 변동성이 크고, 손실 가능성 증가

투자자는 자신의 성향에 맞는 리스크 범위를 설정하고, 이에 맞는 기대 수익률을 목표로 삼아야 합니다. 리스크 관리 없는 고수익은 위험을 초래할 수 있습니다.

 

 

 

 

4. 리스크가 크면 기대수익률도 크다

투자에서 리스크와 수익률은 항상 비례합니다. 일반적으로 리스크가 큰 투자일수록 높은 수익률을 기대할 수 있지만, 반대로 큰 손실을 볼 가능성도 있습니다.

리스크-수익률의 트레이드오프:

• 낮은 리스크, 낮은 수익률: 채권, 안정적인 배당주(리얼티인컴, 코카콜라)
• 중간 리스크, 중간 수익률: 지수 ETF(SPY, QQQ)
• 높은 리스크, 높은 수익률: 개별 성장주, 신흥시장 주식

리스크가 큰 종목에 투자할 때는 반드시 자신의 투자 목표와 감당할 수 있는 손실 범위를 명확하게 해야 합니다. 높은 수익률을 추구한다고 해서 무조건 투자에 성공하는 것은 아닙니다.

 

 

 

5. 수익률 보장, 원금 보장이 사기인 이유

주식 시장에서 수익률 보장이나 원금 보장을 약속하는 것은 일반적으로 사기일 가능성이 높습니다. 주식 투자에는 항상 변동성과 리스크가 따르며, 이를 회피하는 방법은 없습니다.

왜 수익률 보장은 사기인가?

• 시장 변동성: 주식 시장은 항상 변동하며, 어떤 종목도 항상 우상향 하여 수익을 보장할 수 없습니다.
• 합법적 금융 상품은 보장 불가: 금융 당국은 투자 상품에서 확정적인 수익률 보장을 금지하고 있습니다.
• 사례: 높은 수익률을 약속하며 투자금을 모집한 뒤 사라지는 금융사기 사건 다수 발생

투자 시 주의할 점

• 너무 좋은 조건은 의심하라: 연 20~30% 이상의 고수익률을 약속한다면 경계해야 합니다.
• 합법적 금융사 이용: 검증된 증권사를 통해 투자해야 합니다.
• 리스크의 이해: 수익률과 리스크의 관계를 명확히 알고 투자해야 합니다.

 

 

 

결론: 미국주식 투자에서 현실적인 수익률 설정이 중요한 이유

미국 주식 투자는 장기적으로 높은 성장 가능성을 제공하지만, 현실적인 기대 수익률과 리스크 관리는 필수적이빈다. 연간 8~10%의 수익률을 목표로 삼는 것이 적절하며, 이는 S&P500의 장기 평균 수익률에도 부합합니다.

핵심 요약:

1. 현실적인 목표 설정: 8~10%의 연평균 수익률을 기대
2. S&P500: 장기적으로 안정적인 수익률 제공
3. 리스크 우선: 기대 수익률보다 감당할 수 있는 리스크를 먼저 설정
4. 리스크와 수익률의 균형: 투자 성향에 맞는 포트폴리오 구성
5. 수익 보장 경계: 고수익 약속은 사기 가능성 높음

성공적인 투자란 단순히 높은 수익률을 추구하는 것이 아니라, 현실적이고 지속 가능한 목표를 설정하고 이를 꾸준히 실천하는 데 있습니다. 앞으로도 연우아빠의 미국주식 투자일기를 통해 투자에 대한 더 많은 정보를 공유하겠습니다.

감사합니다.